老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于2021年房贷还可以选择固定利率吗和银行为什么不建议固定房贷的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享2021年房贷还可以选择固定利率吗以及银行为什么不建议固定房贷的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
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2021年房贷还可以选择固定利率吗
2021年买房可以选固定利率。如果购房者申请的公积金贷款买房的话，那房贷利率还是根据央行贷款基准利率来定的，因为住房公积金贷款并没有跟LPR挂钩。但如果选择的是商业贷款买房的话，那么就不能选固定利率，而是只能选择LPR定价基准加点形成。
商品房贷款利率固定好还是浮动好，银行打电话来建议改成固定利率
我觉得还是浮动利率好。
其一，固定利率是在人民银行基准利率的基础上上浮或者下浮一定比例的利率，不随人民银行基准利率变化而变化。例如，当前人民银行基准利率为4.35%，如果上浮10%，其贷款利率为4.785%。浮动利率是随着人民银行基准利率的变化而变化。例如，当前人民银行基准利率为4.35%，如果上浮10%，其贷款利率为4.785%，这时和固定利率和浮动利率相同，没有区别。
其二，固定利率和浮动利率的区别实际上是在人民银行基准利率的变化上。在固定利率的情况下，人民银行基准利率下降了，但贷款人的贷款利率不会下调，还要执行4.785%。人民银行基准利率上调了，也是执行4.785%。但在浮动利率的情况下，就不一样了。基准利率下调，贷款人的贷款利率随着下调，肯定会低于4.785%，基准利率上调，贷款人的贷款利率随着上调，肯定要高于4.785%。
其三，这就涉及到对人民银行基准利率变化的一个基本判断，即基准利率是上升还是下降。从目前的情况看，由于国家刺激经济发展是一个大趋势，实行较为宽松的货币政策是大概率事件，基准利率有进一步下行的要求。在这个意义上来说，浮动利率好。
其四，降低基准利率是否是一个长期趋势，这需要认真预判，从国际经验看，一些国家利率很低，甚至出现了零利率和负利率现象。我国在工业化初期，因建设资金短缺，采取了鼓励储蓄的政策，因此存贷款利率较高，以后会随着中国工业化和现代化的成熟，资金短缺状况会得到较大改观，低利率时代就会到来。
综上所述，我觉得不管是从短期和长期的情况看，低利率时代是一个长期趋势，所以我觉得采取浮动利率有利于贷款人。
欢迎评论、探讨。
针对近期老房贷转换的问题。为什么会给出固定利率这个选项
以上问题我来分享一下我的观点
2020年初“房贷利率”有些活跃，隔三差五地登头条霸屏朋友圈。
先是19年12月28日，中国人民银行发布公告称将开始进行存量浮动利率贷款定价基准转换。紧接着1月1日，央行又传来降准0.5个百分点的消息。
降准是大事，对于普通购房者来说，房贷利率的变化与自己息息相关，因此也更为关注“换锚”一事。
公告称，2020年3月1日起，将进行存量浮动利率贷款定价基准转换，并将于2020年8月31日完成所有转换。
以前，购房者贷款买房的利率，是以央行发布的贷款利率作为标准，上下浮动，这个利率就是我们常说的贷款基准利率。
现在，参考标准不再是基准利率，而是LPR。
什么是LPR？
LPR，全称LoanPrimeRate，即贷款基础利率，于2013年10月起正式发布。LPR不是央行发布的利率，而是由18家银行共同报价后，全国银行间同业拆借中心去掉一个最高价和一个最低价，最后计算平均值得出。
在2019年8月下旬，LPR就曾在地产市场刷了一波存在感，据中国人民银行发布的公告显示，2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率与LPR挂钩。
既然与LPR直接挂钩，那么房贷利率究竟如何计算呢？
有过购房经历的都知道，在LPR执行前，贷款基准利率为4.9%，购房者最终的房贷利率=4.9%*（1+上浮/下浮倍数）。
LPR执行后，根据央行规定，首套房利率不低于LPR；二套房利率为LPR+0.6%。因此，最后房贷利率=LPR*（1+上浮/下浮倍数）。
而LPR是每月20日公布，可升也可降。就近4个月的走势来看，无论是1年期LPR还是5年期LPR，在8月改革之后，都呈现出平稳下调的趋势。而且就市场主流观点来看，在房住不炒的主基调下，“稳”是大势所趋。
以后房贷利率会变化吗？
新贷款直接以LPR为基础利率，按照LPR+基点模式执行就行，那老贷款要转换为LPR，房贷利率是否会发生变化呢？
原文如下：
存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。
答案是肯定的。因为LPR本身就是变化的。按照央行的公告显示，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。
如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是转换前的执行利率。到了2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+加点，此后每年以此类推。
也就是说，不管是3月转换还是8月转换，对于2020年还贷来说，执行的依旧是现行利率，从2021年1月1日开始，房贷利率才会随着5年期LPR利率的变化而变化。
固定VS浮动，哪个更划算？
既然房贷利率是变化的，那么怎样转换更有利呢？央行给了两个选择：
第一个是，选择浮动利率。也就是LPR+银行加点的方式，房贷利率会随LPR的变化而变化，值得注意的是，银行加点还可以为负值。
而且，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
举个例子，小张的商贷原合同期限为30年，剩余期限20年，利率为基准利率上浮10%。因此现行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。
如果小张在2020年6月决定换成“LPR+银行加点”的方式。那么根据2019年12月的LPR数值4.8%计算，银行加点=5.39%-4.8%=0.59%。
小张还贷的利率就会分成两个阶段，2020年12月及之前，利率5.39%；2021年以后，利率=2020年12月LPR+0.59%，且以后每年的房贷利率，会根据之前一年的LPR进行调整。
第二个是，选择固定利率。顾名思义，就是与银行商定一个“固定利率”，在贷款期限内一直执行这个固定的房贷利率，以后LPR是涨是跌，都与你无关。
那么究竟是固定好，还是浮动好？央视财经《经济信息联播》栏目对此进行了报道。
中国银行研究院首席研究员宗良表示，从利率变动的总体趋势上来看，无论从全球还是从国内环境上，利率下行的概率要大于利率上行的概率。因此，对于贷款剩余期限较短，贷款剩余额度也较少的购房者，两种方式的差别不大。但对于贷款额度和贷款年限都比较长的购房者，选择随行就市更有利。
好了，相信购房者对LPR以及存量房贷利率市场化有了一定的了解。总体来看，这次换锚对具体的购房者而言影响不大。要实在拿不准，可以对LPR走势多观察一段时间，在8月之前进行转换都是可以的。
最后，需要提醒购房者，房炒不住是房地产市场的主基调，因此，在购房时，着重考虑居住属性。
房子房贷现在LPR和固定利率有啥影响
答.最近房贷运用LPR利率，成为热点。今天我简单分析一下什么是lpR利率。主要是央行基于所有商业银行每月上报的利率，去掉最高值，去掉最低值，获取每月利率平均值。以这个平均值为准，每月都会更新利率，这也是像利率市场化近了一大步。也可以说利率实时浮动，以前我们运用的是固定利率。在接下来的房贷发展过程中，LPR利率更人性化些，会更受到青睐。但目前来说LPR还处于相对稳定的一个状态，需要一个发展过程。
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