大家好，今天来为大家分享保险作为投资理财产品合适吗的一些知识点，和为什么不建议保险理财呢的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！
本文目录
银行银保理财产品有风险吗
银行银保理财产品有一定的风险。
银行银保理财产品的风险是怎样的风险、风险有多大，需要了解以下几点：
第一、什么是银行银保理财产品
银保理财产品由银行与保险公司合作，通过银行销售渠道向银行客户提供保险产品和保险服务。银保产品实际上是消费者通过银行柜台去买保险公司的保险，产品的最大特点是“保障+收益”。保险公司卖不了理财，也不可以吸收储蓄存款，于是与银行合作，推出了银保理财产品，利用银行这个渠道卖保险。
第二、银行银保理财产品的种类及风险
银行银保理财产品有分红险、万能险和投连险，其中分红险和万能险属于低风险产品，投连险属于中风险产品。风险的大小要看保险公司将积聚的资金用于投资了什么？是国债、企业债券、存款类产品还是基金、股票等。投资银保理财产品，存在着险种并不是你想要的可能。
第三、银行银保理财产品投资者的个人风险
保险公司的保险合同专业词语比较多，咬文嚼字，投资者一定要读懂，否责存在产品收益达不到预期的风险。
第四、个人建议
投资银行的银保理财产品，不如分开投资，在银行买理财，在保险公司买保险，这样既做了理财也买到了你想买的保险。
以上就是投资银保理财产品可能存在的风险，希望能对你有所帮助，也可以与我进一步探讨。
图片来源于网络
保险作为投资理财产品合适吗
一，保险收费降低，待遇水平不打析扣。二，7月1日国推行个人税优健康险，个人税优健康险，即商业保险个人所得税，税前扣除，(投此险相当于提高了税前征点)保险行业各公司将蓄力逐鹿这片巨额的蓝海市场。三，贫困人口大病保险起付线降5O%。
理财型保险是否值得买
受互联网新规影响，大量理财险会在今年12月31日前下架。
要是看中了、手里刚好又有闲钱，想占个坑，记得赶紧上车。
把钱投在这类资产里非常的安全。
在资产新规后，除了国债、50万以下的银行存款外，安全的资产就只有年金、增额终身寿了。
国债和银行存款的利率，大家有目共睹。
能够把3.5%、4%的利率保障几十年的年金、增额终身寿，就成了最好的选择。
再加上，年金、增额终身寿背后还有银保监会兜底，即使保险公司作死整出什么幺蛾子，也不用担心手上保单的兑付。
和年金比较，增额终身寿资金支取方便。
年金嘛，要到约定的时间才能领取。适合现在已经有确定需求的，比如教育、养老啥的；因为如果目前还没有结婚、没有自己的小朋友嘛，眼下的话，教育和养老的安排，还不那么着急。可以考虑增额终身寿！
现在好多好产品都下架了，还有没有捡漏？有：金满意足臻享版。
01金满意足臻享版，是一款增额终身寿，最近因为互联网新规的事，很多朋友第一次听说了增额终身寿。
还不太明白它跟我们的生活有啥关系？什么样的情况下，我们会需要它？
其实增额寿跟银行存款很像，属于现金流规划工具。
银行存款的模式是：
我们有闲钱、我们想强制储蓄，然后分批把钱存到银行里；
等到我们要用钱了，比如买房买车、孩子上学、生病住院、职场进修、出门旅游、人情往来…再把钱取出来花；
钱存到银行，银行会拿出去放贷，银行不能白用，所以要给我们分利息。
增额寿的模式跟银行存款很像：
我们先把钱交给保险公司，
之后要用钱，也能随时把钱取出来用；
而保险公司收到我们的保费，会拿去投资，保费不能白用，所以保险公司也会分收益给我们；
本金放在保险公司和放在银行一样安全，因为它们是同一个监管爸爸-银保监会。
当然了，银行存款和增额寿，也有3点不同：
1.存钱长短不一样
银行存款顶多存个3、5年，就得取出来，
而增额寿，普遍能存一辈子（只要钱你不取光，就能一直存下去）。
2.利率不一样
目前银行一年期存款利率是1.75%；3年、5年存款是2.75%，还是单利，还随时可能调整。
而增额寿，按复利计息（利滚利），最高接近3.5%，持有40年，等于单利7.4%。
关键，增额寿的收益一旦约定好，投保后再也不能变，无论保险公司投资能力高低，未来该给我们多少就必须给多少，就很吸引人。
3.提前取，拿回的钱不一样
银行定期提前取，主要损失利息（按活期0.3%算），本金有多少拿回多少。
而增额寿，保单还没回本时，你取钱，会损失一部分本金（回本后就帮我们稳定的赚钱了），所以至少要做好3-5年不用这笔钱的心理准备。
说到这里，大家明白了吗？
增额寿就是比银行存款利率更高、更稳定，但资金锁定期更长一点的储蓄方式。
它很适合几类人：
投资能力一般，想赚保本保息的不费心收益（如家庭主妇、忙碌的上班族）；想强制储蓄一笔钱，以备将来之需（如给孩子存学费、婚嫁金；给自己补充养老等）为方便理解，给大家看案例。
02案例演算5岁小男生，爸妈每年帮他存5万，连续存20年，一共100万：
第8年，现金价值-即我们能拿回的钱，会超过保费。
此时退保，不亏了，但年化收益只有0.47%，并不划算。
如果放着不用，现金价值会越来越高，收益也越来越高。
比如第13年，小朋友18岁时，现金价值已经有77万了，利率2.79%。
这时候孩子刚上大学，每年可以拿4、5万出来，给他交学费、生活费、报培训班、旅游长见识。
如果一直用不到这笔钱，那孩子35岁时，已经变成205万了，跟本金100万比，赚了105万。
可以一次性退保，给孩子买房买车、创业支持；或自己改善养老。
要是不退，存着不动，等到第45年，利率会锁定3.49%，一直不变了。
3.49%的复利，折算成单利，相当于银行存单11%的利息，很可怕。
到孩子85岁时，100万变成了1146万；100岁，变成了1919万。
传给孙子孙女，相信他们会很感激你。
有钱人不缺投资渠道，还抢着买增额寿，原因就在这里：
既能锁定利率，稳定增值，精准把钱传承给后人。
又灵活，想用钱，随时减保取现，剩下的钱，继续帮我们赚钱。
03金满意足还有3个优点，不得不提。1.中长期收益突出
增额寿不复杂，买了后重点看现金价值（保证能拿回的钱）如何上涨就可以。
大白就把目前最火的几款产品和金满意足做个对比，看完大家就能明白金满意足为何能位列第一梯队了。
(1)3年交，年交10万
前8年，金满意足不突出；
但之后就爆发了，一路领先。
(2)5年交，年交10万
同样前面略弱，后面强。
(3)10年交，年交10万
第1-6年，光明至尊最高。
第7-9年，金满意足迎头赶上。
第10年及之后，国联益利多反超。
(4)15年交，年交10万
早期，增多多珍藏版高（它跟增多多2号是2款产品）
第6年及之后，都是金满意足领先。
(5)20年交，年交10万
前6年，光明至尊；第7-19年，金满意足；第20年及之后，国联益利多。
总结下：
金满意足是一款中长期收益突出的产品（3年、5年、15年交收益最高）；
回本不算很快，甚至一定程度上更能帮我们实现强制储蓄的目的吧；
而0岁的孩子或30岁的成人，稳定地存钱存个十几二十年后，刚好迎来用钱的高峰（孩子上大学、成人接近退休养老），反而很契合人生的实际需求。
下面这个案例，好好感受下，是不是这样？
2.保单贷款利率全行业最低
金满意足贷款利率只有4.5%，比银行低；
保单本身就是抵押，不用跟银行借钱一样，还得提供房产或其他资产证明；
保单贷款也不查征信，在线操作，3-7个工作日钱就到账…
对中小企业主来说，关键时刻能救命—疫情期间，倒闭了大量的中小企业，就是贷不到钱、现金流没周转过来。
关键，保单贷款，并不影响保单的收益，现金价值该涨继续涨。
拿这个案例说，第40年保单里有289万，能贷80%，也就是231万出来；6个月，还上本金和利息，可以继续贷。
3.能隔代投保
大部分增额寿，只能父母给孩子买。
而金满意足，支持隔代投保，即爷爷、奶奶、外公、外婆可以给孙子孙女买。
很适合做离婚、创业负债的风险隔离。
看两个案例。
a.离婚隔离
小明小花感情不是特别和睦，但爷爷奶奶特别疼孙子小小明，爷爷出钱给小小明买了50万金满意足。即使之后小明小花离婚了，保单依然由爷爷掌控，可以定期取钱、直接给小小明花；等小小明长大成人了，爷爷还可以把投保人变成小小明。而这些，小花都无权干涉。
b.隔离创业风险
小明开了家公司，营业额蒸蒸日上，但小明危机意识很重，他担心后面国家政策调整影响公司经营，所以他想拿出一部分资金出来，跟公司做隔离，这样即使他今后创业失败，也不影响家人正常生活。
买金满意足时可以这么安排：小明给一笔钱给爷爷，由爷爷做投保人，小小明做被保人，受益人为小明。
法律上没有“子债父偿”的说法，小明又是在公司经营良好时把钱给父亲的，不是恶意避债，所以能实现合法避债的目的。
多说一句，金满意足健康告知只有一条，有高血压、糖尿病都不影响买，最高55岁能买，所以长辈做投保人，完全可行。
有需要的朋友，可以跟老师一对一沟通~
除了以上几点，金满意足还有：
节假日交通意外额外赔免疫细胞冻存服务都是加分项，感兴趣，可以让老师介绍，大白就不多说了。
04做个简单小结：增额寿，跟银行存款、基金、股票、房产一样，也是理财工具，能帮助我们规划未来的现金流，跟股票、基金比，增额寿收益没那么高，但胜在不操心、安全、稳定。
很适合几类人：
手里有长期不动的钱，想做教育储蓄或者为父母攒养老金；房子、股票、基金，啥都有了，需要优化资产配置，一部分钱拿来做兜底，风吹雨打都不怕的那种。产品就考虑金满意足臻享版，目前还未下架的增额寿里表现最好的那一批。
买的时候，有2点需要注意一下：
a.它回本会慢一点（第4-8年），早期退保，会有损失；
b.下架后不支持加保。
考虑清楚再下手，别盲目。
要买12月15日之前买，保单第二天就生效；
资金还没到位，那最好也要在月底前买好，因为12月31日就下架了。
月底下架的产品还有很多（如下图），有看中的，都抓紧！
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普通人要搞清楚保险实在是太难了。大白花了一个月的时间，梳理了一份完整的《家庭保障指南》，全篇共计3万多字。
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