这篇文章给大家聊聊关于保险公司的年金险真的一无是处吗，以及为什么不建议年金险对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站哦。
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年金保险的优点和缺点，年金保险适合哪些人买
年金险的优缺点并不能一概而论。
首先，年金险有不同类型，包括：养老年金、投资年金（快返型）年金、教育金等，不同的年金险有不同的特点，即便同种类型年金险，不同的产品优缺也是不一样的。
其次，优缺点都是相对的，对于A说是制点，对B可能就是优点，比如年金险的流动性相对弱（可以变现，但需要符合相关规则，短期内变现还会有本金折损），很多人认为这是缺点，但是对于那些需要强制性储蓄来克制自己消费欲望的人来说，这却成了优点。
所以结合自己的财务目标（这笔钱是拿来干嘛用的）与关注点，选择合适的年金险最重要。简单话讲，选一个优点正好是你关注的，缺点是你无所谓的，就可以啦！如果财务目标不那么确定（比如想兼顾多个目标），也可以在专业人士协助下，进行不同险种组合，以实现优势互补。
年金险的适合人群，总体来说，对未来有刚需财务目标或愿望、有闲钱、接受资产稳健慢增长理念，这样的人群都适合买！
保险公司的年金险真的一无是处吗
路人蚁的世界：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑
结论：年金保险不是一无是处，而是被包装成高收益理财产品，误导了消费者，年金险是用于家庭现金流规划，需要长期锁定现金流，现金流规划不能跟理财产品画上等号
年金险是家庭中长期现金流规划我们家庭保障账户的简陋第一步是做好健康保障，解决疾病和意外带来的巨额财务损失风险，维持家庭财务的稳定性。这个时候利用的是保障型保险的杠杆型，通过保险的风险杠杆，用小钱撬动高保额，实现把财务风险转移给保险公司的目的，以消费型保障保险为主。
当我们完成了家庭基本风险保障问题，如果家庭经济应许，还有足够的闲余资金，我们才考虑做第二步家庭风险管理，也就是家庭未来中长期现金流规划，配置储蓄型保险，建立家庭的未来财务蓄水池，这笔钱必须是长期不用，不属于家庭消费急用资金，而是闲余资金来规划，选择的是商业年金保险来做现金流规划，但是现金流规划不是理财，很多代理人在销售宣传过程中都把年金保险包装成无风险高收益的理财产品，利用保险安全性高的这层外衣，包上了一个高收益的宣传承诺，保险产品的现金流规划是安全长期稳定第一，也就是必须是低风险，低收益的，而不是低风险，高收益的理财产品，这是不符合金融逻辑的误导销售。
小结：年金储蓄保险属于现金流规划，而不是高收益理财。
年金保险理财和理财产品的区别我们可以看到题主简述来保险可以存钱，可以理财，还是复利收益高，可是年金保险的理财和真正意义上的金融理财产品是有区别的。
真正的理财产品的理财，我们以银行存款类理财来说比如定期存款。三年或者5年期定存，一般的固定利息收入在4%以上，而且是本金保障的。而且可以随时取用，只是损失部分利息，本金保障。而年金保险的所谓理财其实是现金价值理财，合同成立生效后，前两年的现金价值是几乎没有的，会被扣除高额佣金和运营费用，这个时候退保，本金损失惨重，不仅没有所谓收益，而且原来的保费本金也只剩一个零头。只有两年后才开始积累现金价值，然后慢慢赶上你原来教的保费，8-10年内都是不划算的。
我们来说说当你利用年金保险存钱理财，急用钱取不出，怎么办的问题。很多代理人会鼓吹你用保单贷款来理财或者融资。而实际上普通家庭的不具备专业理财能力是无法做到拿贷款的钱去理财，还获得比贷款利率高的首要的，如果有这个能力，也不会选择低收益的年金险做储蓄了。
我们的理财产品是增加风险，也就是增加杠杆，来增加收益的可能性，而保险是增加杠杆，来转移财务风险。理财产品是高风险对应高收益，不存在低风险，高收益的情况。我们也不要把年金保险的现金流规划当成安全无风险的高收益理财。
年金险收益的真假区分很多人都把年金保险当成高收益，低风险理财产品，这背后与误导销售和宣传有关，我们可以从保险的几个利率概念来看看，首先是第一个利率，我们的市场预定利率，一般在年金保险的储蓄账户有一个预定利率，目前最高4.025%，现在都有很多代理人在炒作预定利率减低，催促消费者成交更多的保单的套路。这个预定利率只是一个参考利率，并没有写进你的保险合同，这个利率再高，也与你无关。而题主说的结算利率，那也是保险公司过去某个阶段运营的成果，你的保单收益的成果，是未来的实际结算利率，而不是过去某个高结算利率的记录宣传。这个也是不确定的，没有写进合同。过去结算利率再高，那也是过去的保单合同的结算结果，而不是你现在签订的保单合同收益。
年金保险的万能账户，二次理财有一个写进合同的保底利率，这个才是你确定可与拿到的利率，不管几十年后保险公司盈利亏损都会给到你的收益，这是写进合同的白纸黑字，不是口头承诺，而目前市场年金产品保底利率最高3%，大保险公普遍保底利率1-2%，而代理人在宣传的时候往往忽略过低的保底利率，而在实际宣传中，业务员更多的是用第三个利率，也就是宣传用的假定高演算利率分为5%，8%甚至10%，来演算给消费者看，看着是多少年本金翻倍，实际那只是宣传演算利率的结果，数字游戏。不是你确定可与拿到的利率。最后一个利率-保险产品的实际内部利率，这个是有一个公式可以直接算成保险公司产品的内部实际收益率的，在EXCEL输入IRR就可以得出真实的产品收益，而所谓的复利收益奇迹，本金翻倍，用这个公式计算，拆解成年化收益其实真实的内部收益率在3%-4%，根本没有鼓吹的6%8%的高收益。在这四个利率中，真正你能确定拿到的收益是写进合同的保底利率，其他都是虚的，不确定的。
综上：每一个金融产品都有期存在的价值。年金保险是用来规划家庭现金流，规避财务风险的，如果被当成了高收益的，无风险理财产品，那么就可能给自己带来不必要的财务负担，失去了保险的保障作用。
当家庭健康保障解决了，有经济余力，可以考虑配置低收益，但是安全性高的年金保险，来规划家庭不同阶段的现金流储备。建立家庭财务的粮仓。保险是保障工具，不是处理财工具。不要本末倒置
年金保险是否值得买
年金险没有值不值得买，就看有没有能力买。
年金其实说白了就是你把你的钱给保险公司，保险公司拿去赚钱，然后赚完回来再还你，再多还一些。对于保险公司而言，借力发财，对于客户而言，既能稳赚不赔（赚多少就不一定了），又能强制规划未来资金（比如养老）。
但问题是你现在是否可以拿出这么一笔钱，让你短期内不会去想它，去惦记它，年金的复利计算确实诱人，复利的力量也确实大，但别忘了，复利发力的前提，是需要一个“时间”的维度。如果你不给它时间，爱因斯坦也没办法。
所以，建议，养老计划也好，给孩子存教育金也好，希望真的是为了一个将来资金的规划才想买，而不仅仅是为了看完别人的利益演示，眼馋才想买。买了，就给它时间。即便是棵摇钱树，也得有个撒种浇水的过程。所有告诉你第二年第三年第五年想用就可以取出来用了的人，都是流氓。是可以取，也可以用，但年轻能挣的时候取了用了，将来年老了挣不了了发现养老保险账户里也没钱了。或者说，因为前期取走的多，导致账户的钱根本滚动不起来，最后看着鸡肋只好退掉，肯定也是吃亏。
所以，值不值得买，建议问自己4个问题：
①、你目前有没有这个资金实力可以将一部分钱投进保险公司而不去日思夜想它。
②、你认为自己到底有没有这个需求，给将来的自己或孩子提供这笔资金流。年金的根本作用就是通过时间增值然后给将来提供稳定资金流，要回归自己的需求。
③、你有没有巴菲特那种放长线的淡定。
④、其实中间要真是有急事用钱，不用把钱取走影响复利滚动，只要走个保单贷款就好了。但你是否认可用自己的钱还得给保险公司交利息？（说是自己的钱其实这本就是个伪命题，但好像大部分客户都有这种错觉。）
ok，如果这4个问题，你都觉得适合你，那就去买。
个人的偏好是建议买固定收益的产品，现在经济发展日新月异，未来真是看不准，所有拿中档演示的收益不是说达不到，但毕竟不是100%，几十年后也不太算的准。固定收益的产品，虽没有不固定的演示数据那么好看，但起码也不会低。当然仁者见仁了。
保险公司的年金险是不是坑
一般年金的形态是主险?万能账户（类似一个约定利率的活期储蓄账户），主险里放着你每年交的保费，按照合同里的约定利率如去年以前的4.025%，现在的2.5%，3.0%之类的，之后按照合同里的约定按时给你发生存金，这些生存金如果你不取出来用的话会放进万能账户里去增值，现在万能账户有一个保底利率，比如2.5%，就是如果保险公司投资不利也会保证按照这个利率给利息，现在很多保险公司每个月给的利息会比这个保底要高，比如4.5%之类的，这个万能账户资金来源除了从主险流入的生存金你还可以根据跟公司的约定按照主险的总金额的一定比例或者金额自己往里追加，就是可以按照一定额度往里存钱，按照现在的利率给你利滚利的复利增值，你要是想用钱了取钱可以吗？可以！但是缺点两个，1.取钱的额度受限制，账户规模的20%，2.取钱和存钱在前五年都收手续费，比如前五年的收费比例是3%，2%，1%，1%，1%。这就是个简单的年金形态的介绍。
作为一个保守的家庭理财规划，好处很多，比如防范婚姻风险，比如资产传承，比如防止你存不住钱，或者能存钱但是手松随时取钱就想用，比如可以妥善安排退休后的收入缺口等
产品形态就这样但是各家的主险的利率和万能账户的保底利率各不相同，给生存金的方式时间不一样，可以多对比一下
把事情再简化一下：如果觉得各种说法都太复杂，那简单点，年金就是个算账的事情，你放多少钱进去，能拿多少钱出来。
还有个更加简单的方法，直接放弃年金，换一个增额终身寿吧，形态简单得就剩个万能账户了，简单直接，不会让你在理解这一步就翻跟头
OK，关于保险公司的年金险真的一无是处吗和为什么不建议年金险的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。
