大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下为什么转账的时候说银行信息发生变更的问题，以及和贷款为什么不建议变更的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！
本文目录
贷款的LRP要不要转换有啥建议
关于LPR转换的九大问题
当你理解了转换完有什么变化，要不要选固定这两个问题之后，剩下的就是如何转换了，我梳理了九个大问题，来一一给大家解释：
?一.什么情况下符合LPR转换的要求？
1，在执行LPR利率之前签订以打折或上浮的算法计算的贷款合同。
2，非固定利率，即之前为每年根据当年基准浮动利息一次的。
3，到期年限为2020年12月31日之后的贷款。
4，如果是公积金商业混合贷款，只可转换符合上边3条的商业贷款部分。
前三个条件缺一不可。
?二.转换之后怎么计算？
之前有写过文章，在此简单再写一下。
两套算法的不同之处只是原来的乘法变成了加法，以原本的4.9%上浮10%来计算，最终得到5.39%。新的算法转换之后的利率仍然是5.39%，但是在合同上看，变成了LPR协议利率（当前4.75%）+64个点。
这个64个点从何而来呢？其实就是拿5.39-4.75=0.64，每0.01%就是一个点，所以是64个点。
这个点数可以为正也可以为负，所以前几年贷款时候有折扣的，转换完就是LPR协议利率（当前4.75%）减去对应的点数。
算法不同，结果相同。
这也是标题和上文提到的，为什么一分钱都不会少还的原因。
?三.LPR分五年期和一年期，怎么对应自己的贷款？
其实这个也很好算，跟过去也是有平行对应。
过去分三种：1年期以下、5年期以下和5年期以上。而LPR分两种，一年期和五年期。
原一年期以下的，已经不符合前边说的2020年12月31日后到期的条件，所以理论上不予以转换。
原五年期以下的，直接平行对应LPR中的一年期。
原五年期以上的，直接平行对应LPR中的五年期。
注意：这个几年期看当初的贷款合同，不看你月供还剩下几年。
?四.转换完成后，再发生LPR基准调整后，月供有什么变化？
前边讲过，刚转换完成时是等额的利率转换，没有数字上的变化。
但一旦在转换完之后，LRP的基准再次发生变化，就和你的月供开始挂钩了。这与之前的基准利率上浮打折算法相同，都是根据基准的变化，上浮就提高月供，下调就减少月供。
比如你原来是4.9上浮10%到5.39%，转完LPR依然是5.39%，但随后发生LPR基准下调0.1%，那次年你执行的利率就变成了5.29%。
虽然LPR的利率比之前的基准利率变化频率高，更加市场化。
但记住，你的月供变化仍然是每年1月1日变化一次。（特殊约定：如放款日为调整日之类的情况除外）
?五.多笔或者多人贷款的情况怎么转换？
多笔贷款比如有多套房产，需要每笔房贷单独选择是否转换，互不干扰。
多人贷款比如分主贷人和共同还款人，则需要双方都要发起办理转换的动作，且双方意见要一致。
?六.我买的商铺和公寓写字楼是否属于此次转换的范围？
无论是商铺写字楼还是公寓，归根结底都是一样的贷款，只是当初贷款的年限和利率上浮比例不同，在转换时没有太大的区别。
?七.LRP刚从4.80%下调到4.75%，此时转会不会亏了5个点？
原本我也是这么认为。
但在查询了人民银行的公告后得知，此次转换统一参考2019年12月20日发布的LPR。也就是说不论是3月份转还是8月份转换。也不论3-8月之间LPR有没有再次发生变化，都按照去年12月20日的LPR来作为基准值加减点。
也就是说，其实前几天LPR从4.8%降到4.75%，降下来的这0.05%，只要现在赶快去转换了都可以找补回来，明年的1月1日还款时，都可以在月供里体现出来。
?八.本次不换以后还能换么？
按照银行的说法，3月1日到8月31日是窗口期，后续可以换但可能相对麻烦。如果没有猜错，以后再转换可能就不会执行2019年的LPR，到时候换可能会比较吃亏。
另外，换只能换一次，换完以后可能数年都不会有这样的机会了。
?九.具体去哪里转换？
经查询，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四大银行，都已经开通网上或者手机银行办理，方便疫情期间不出门进行转换。其他的商业银行大多数也已经开通，建议可以登陆自己贷款的银行对应的手机客户端查看，或者打电话给客服。
当然，这样的业务各地的网点肯定也是可以办理的，但疫情没结束之前，建议还是网上操作。
为什么转账的时候说银行信息发生变更
因原登记的转账银行卡折到期换卡、卡折注销等其他原因，需要变更转账银行卡折时，提供本人身份证和变更后的本人银行卡号到贷款银行网点或中心网点免填单办理。
如职工本人委托配偶、父母、子女代为办理的，代理人应当同时出具本人身份证原件、委托人身份证原件、有效关系证明原件（注：有效关系证明如结婚证、同一住址的户口簿、出生证或独生子女证。
银行贷款利率转换浮动利率好吗
根据央行安排，按揭贷款开始存量改革，也就是转换成LPR加点方式，购房者有两种选择，一种是固定利率，另一种是浮动利率，但是加点点数一经确定，就不能更改。
选择固定利率还是浮动利率，要看购房者对未来利率的走势的判断，如果判断未来LPR利率是上涨的，就选择固定利率，如果是判断LPR利率是下行的，就选择浮动利率，
利率变动对月供影响是很大的，比如LPR下行25个基点，贷款100万，每个月贷款相差多少呢。
贷款利率5.5%
贷款总额1000000.00元
还款月数360月
每月还款5677.89元
总支付利息1044040.40元
本息合计2044040.40元
贷款利率5.25%
贷款总额1000000.00元
还款月数360月
每月还款5522.04元
总支付利息987933.33元
本息合计1987933.33元
每个月相差155.85元，总计相差56106元，也不是一个小数目的。
按照目前形势，央行还是刻意引导资金利率下行的，五年期LPR利率下调幅度可能会小于1年期LPR利率下调幅度，但是不能阻挡五年期LPR利率下调，从短期看，采用浮动利率会比固定利率更加合算，但长期看，没有办法预测未来利率走势，
现在银行可以选择变更贷款利率，利率5.635，建议去变更吗
这次所谓的“变更利率”不会让你便宜，也不会让你吃亏，而且不管你愿不愿意，都会变。
因为这次变更的只是利率锚，也就是说以后央行不再公布基准利率，今后贷款制定利率的依据是LPR。对于存量贷款，银行会从三月开始陆续要求借款人去银行办理合同的变更手续。
但是你不要高兴也不必担心，因为利率锚的变化，暂时不会影响到你的实际贷款利率。我们知道，原来的银行贷款利率是按照央行的基准利率加上浮而成，像题主所说的利率，是基准（4.9%）上浮了15%。那么改成LPR为基准的话（目前是4.8%），你的执行利率的表述为：LPR加83.5个基点——正好是5.635%。
所以即使你去改了，你的执行利率并没有变化。
那么如果你不去改呢？目前好像还没有看到有关明确政策。不过，我认为这个是非改不可的，因为以后央行不公布基准利率了，银行总得找个放贷的利率标准是不？所以，有可能除了固定利率之外，银行会对没来办理利率变更手续的借款人，统一默认为修改。也就是说，你不办也得办。
我是空谷财谭，与您分享我的观点。
关于为什么转账的时候说银行信息发生变更到此分享完毕，希望能帮助到您。
