大家好，关于为什么有的父母坚持不让孩子买保险很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于小孩不建议买保险的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！
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有必要给2岁的宝宝买保险吗有什么建议吗
每一个人经济环境都不一样，有些人可能目前只能够解决温饱问题，他/她还要供房子、供车、交水电费等等的日常开支，剩下的可用资金不多，那这种情况下，他/她是应该给宝宝买保险？还是先给自己买保险呢？
下面奶爸说说如何去买保险，不花冤枉钱。
01科学投保五大原则先大人后小孩
很多父母，小孩出生就一定要给他最好的，包括保险。奶爸理解这种心理，但是非常不赞成。
买保险是为了保障。
父母才是孩子最大的保障。
一旦父母出了事情，小孩可能连生活都成问题了，更不用说交保费了。如果父母自身保障足够的情况下再考虑给小孩配置保险，就相当于给小孩上了双重保障。
先保额后期限
大多数人的保费预算都是有限的，这种情况下，要优先考虑将保额做高，然后再考虑保障期限。
我们年轻的时候，家庭责任和负债比较大，一旦发生极端风险（身故/重疾），没有几十或者上百万，家庭可能抗不过去。所以我们一定要先有足够的保额来保障未来20-30年。
等我们年纪大了，虽然生病和死亡的概率高了，但是，一不用还房贷，二不用养娃，就是出事了也不至于让家庭崩塌。
所以我们要先保证保额，再考虑保多长时间。如果只有5千的预算买重疾险，方案一保额30万，保终身；方案二保额50万保70年，奶爸会建议选方案二。
先保障后理财
很简单的道理，跟“先保证生存，再考虑活的好不好”是一样的。
我们要先把人身保障做到位了，才考虑用理财保险。
而且通过分红险、养老险、教育基金等方式理财，收益都不会很高。保险公司投资风格稳健，收益率很难超过5%。
先风险再概率
优先考虑能不能有效抵挡极端风险，而不是风险发生概率。
这里拿医疗险举个栗子。
如果只有300块，买一份保额2万，没有免赔额的小额医疗险；还是买一份保额600万，但有1万免赔额的百万医疗险？
小额医疗险我们用到的概率很大，发烧感冒都可以；而百万医疗险用到的概率很低，不花几万块住院都不会用到。
但是，1万的医疗费用，大部分家庭都是可以承受的，而几百万的癌症医疗费用，有多少家庭HOLD得住？
所以如果只有300元，买百万医疗险比小额医疗险重要多了。
逐步配置整体统筹长期规划
买保险需要根据需求来配置，我们的需求是变化的。刚开始买保险不需要一步到位，以家庭为单位统筹搭建，做好五年十年的长期配置规划。
过一段时间，家庭条件有一定的变化了，再重新调整自己的保障规划。
02四大保险类型搭建一套完整的保险保障体系，最基础的有4大险种：医疗险、意外险、寿险、重疾险，我们来看看它们分别给我们什么保障，以及购买时容易遇到的一些“坑”。
重疾险
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
重疾险根据不同的分类，有很多不同的类型。
按照保障时间，重疾险可以分为一年期的、定期的、终生的。
按照赔付次数，重疾险可以分为多次赔付、分次赔付。
按照是否包含身故责任，可以分为储蓄型和消费型。
这里重点说说储蓄型重疾险和消费型重疾险：
储蓄型重疾险
目前大部分线下的产品（代理人卖的）都是储蓄型重疾险，包含身故责任：也就是说不仅生病了赔偿，死了也赔偿。但是重疾和身故是共享一个保额的，就是如果发生重疾赔了钱，身故就不再赔付了。
消费型重疾现在越来越多消费型重疾出现，在原有传统的储蓄型重疾产品中，把身故责任剔除，保费下降30%-50%。利用省下来的钱，买一份定期寿险，身故和疾病的都可以得到保障，更适合工薪阶层。
重疾险的认知误区有很多人以为买了重疾险，生病了就赔，其实不是。重疾险的赔付其实分三种情况：
第一种，像癌症这种双目失明啊，这种比较容易确定确诊的，确诊即赔。
第二种，要求实施了某一个手术，才能赔付。比如，器官移植，要求做完了这个器官移植手术，才能赔付。第三种，要求达到某种状态，才赔付。比如，深度昏迷，使用呼吸之机，持续九十六个小时以上，才能赔付。
具体的赔付要求以保险合同为准。不过也不用担心保险公司这些条款有诈，保监会明确了常见的25个重疾标准。这25个常见的重疾病种，保险公司都用这个统一标准。
寿险
寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
我们很多人身上都背着房债，没有几百万也有几十万，不幸身故，给家庭带来很大的经济压力。面对这样的极端风险，寿险就非常重要。
寿险可以分为定期寿险和终生寿险。奶爸比较推荐大家买定期寿险，为什么呢？
定期寿险便宜，却能在最需要的时候给到最大的保障。如果你预算不多，硬买了终生寿险，本来能保100万20年，最后只买了保30万到终生，就是买寿险最大的坑了。
一般我们家庭责任最重阶段都是30-50岁，上有老下有小。做好这个阶段的保障，即便我们不在了，家里有一笔钱继续生活下去，能把房贷还上。预算有限的话，奶爸建议大家保20年就可以了，因为保30年比20年要贵很多。
买寿险还要注意的是，寿险是给家庭经济支柱买的，小孩是不需要买寿险，也不需要买有身故责任的重疾险。
医疗险
医疗险，就是生病看门诊或者住院，可以报销一定的医疗费用的保险。
医疗险和医保有什么不一样吗？奶爸在这里举个百万医疗险的报销栗子。
奶先生大病住院花了20万，社保规定只能报销60%，就是12万，还有8万块是自付的。减去1万块的免赔额，百万医疗险报销了7万块。（这里为了简单理解，计算有点粗暴，仅做参考）
奶先生看病花了20万，最终只花了1万块。因为他买了社保的同时，还花300多块买了百万医疗险。所以在实际中，百万医疗险还挺好用的。
不过百万医疗险有个很大的痛点：续保。
目前市面上的大部分产品都是一年期产品，不保证续保的，我们购买的时候要注意续保条件和停售的风险。
意外险
意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。
意外是很简单的险种，而且比较便宜，一般50万的保额只需要100-300元，有些会包括猝死的风险。
意外险要注意两大坑点
一限制高发意外。比如，保险合同中，常见的自驾意外风险保额100万，而不高发的航空、轮船等风险300万，让人误以为保额很高，其实大概率的风险只有100万的保额。
二隐藏在套餐里。把意外险捆绑销售在寿险或者重疾险中，做成保险套餐或者称作计划书。比如，50万的重疾保障，加100万的意外保险，总保额150万，让人以为套餐很超值。但市面上100万意外险的保费才200-300元。
03如何利用保险高效搭建保障体系买保险，我们首先要搞清楚自己的家庭情况，然后考虑自己的保障需求。
搭建保障体系，我们要考虑的因素包括
1、家庭结构（三口之家，单收入家庭？）
2、收入（夫妻收入比例）
3、负债（房贷等负债总额）
4、资产（房产和现金股票）
5、预算（年收入10%左右）
6、健康情况（不同健康情况匹配不同产品）
7、职业（是否高危职业）
8、特殊喜好（大品牌？性价比？）
此外，我们不能让保费成为我们经济的沉重负担，一般来说保费占家庭年收入的5%-15%左右。一般工薪家庭，控制在10%以内，负担比较合适。
下面举个栗子，看看奶先生三口之家的投保方案：
奶先生30岁、奶太太30岁，小奶宝不足1岁（0岁）；奶先生年收入10万，奶太太全职在家;全家生活工作在中部三线城市，有房贷50万，预算1万左右。
（每个家庭条件都不一样，该投保方案仅作参考。）
百万医疗险和意外险可以说是刚性需求，而且保费便宜，杠杆高，应该优先配置，方案中一家三口都配置了。
此外家庭经济支柱要买定期寿险来对抗极端风险。奶先生因为是家庭的唯一经济支柱，定期寿险至少覆盖50万的房贷，为了控制费用，选择了保20年。奶太太和小奶宝没有收入，可以不配置。
剩下的预算就用来配置重疾险。
如果需要控制保费，可以优先选择定期重疾险，有限保证保额（建议不低于30万）。方案中奶太太和小奶宝都配置了定期重疾。特别说明一下，小孩子买重疾险保障期选20-30年就足够了。社会在进步，孩子长大后一定会有更多更好的保险可以选择，到时候再补充就好了。
上文是根据奶爸保微课堂的资料整理，记住上面的原理和方法，买保险就不会被坑了。
如果还有买保险的疑问，可以留言给我们，可以为你出方案。
了解更多，搜索公众号：奶爸保
专业保险测评，让买保险更简单
孩子出生交保险，一年5000，交20年后全返，这个保险靠谱吗
第一、请不要丑化保险，自己不懂请先搞明白一些事情。首先这位孩子的家长你要明确下问题，就算是给孩子买的大病保险也基本上没有交20年后全返的险种，你所说的20年，我判断只是说的缴费期是20年，并不是保障只有20年。所以不存在20年全返保费的情况。
第二、保单退保能返多少，每个保单正本第二页都现金价值表，这个表说白了就是如果你要退保在哪年有对应的钱数，看现金价值你会发现随着保单年度的递增，能退的保费也是逐渐增加的，一般现金价值较高的险种，想要退保不亏钱一般也要在保单第50多年左右的样子。
第三、商业保险是以盈利为目的的，想不花钱让保险公司承担风险赔付是根本不可能的，除非你愿意把钱留在保险公司很长的时间，一般重疾险是50多年左右，年金险是20-30多年左右，还有一种意外险交10年保20年或者30年可以返本有的还有10%左右的利息。保险公司不是慈善机构，也是需要成本运作的，并且你每年一部分保费是被国家收取作为强制保证金的。所以短期内不会有返本一说。
第四、如果是你购买保险时候业务员跟你这样承诺过，说交20年后全返。你有证据可以投诉，最终可以全额退还你的保费，但是请你注意，买保险是强制储蓄，保障作用要大于你所谓的不瞎钱。所以既然购买了保险还是请客观了解保险的真正价值。你花钱，你收益，千万不要因为纠结这样的事情就反驳保险的作用。
最后，谁都想健健康康活着，但疾病跟住院的风险谁也躲不掉，无非是时间早晚的问题。社保能报销的范围有限，在自己有能力的时候补充一份商业保险，才是给自己最全面的保障。
为什么有的父母坚持不让孩子买保险
谢谢邀请！
个人认为主要还是因为意识不够吧！其次就是保险一些负面的东西让他们害怕买保险!再次就是没有遇到合适的人！
第一、意识不够保险在我国发展时间也就三十年的时间而已。数千年的自给自足的文化影响太深，人们更喜欢将钱存起来，去解决未来有可能发生的事情，而不是通过科学的方式将风险转嫁出去。
其实不管人买没保险都已经不自觉的为自己买了保险，只不过有的是向自己买了保险，有的向保险公司买了保险。向自己买保险就是将钱存起来，解决未来不确定的问题，风险自担。向保险公司买了保险，就是将风险转嫁到保险公司，解决未来不确定的事情，风险转移。
还有觉得保险公司未来到底靠不靠谱，到底还能不能存在，在未来保险公司会不会兑现承诺，认为保险公司不保险。与其这样纠结，所以就拒绝保险，这样也就心安理得，自己的事情自己解决，不麻烦别人。
第二、保险负面信息三人成虎，道听途说，一个保险拒赔的案例有可能会上头条，但是保险公司大额的理赔却不一定有人知道。保险公司几分钟理赔到账不会有人去宣传，但是保险公司理赔时效差却一定会被宣传。至于这个是什么心理，各位看官应该也清楚，不必多少。
很多人对于保险拒赔几乎上都是听说来的，而那些喊着保险不保险的人，又绝大部分没有买过保险或者是么有理赔过。好事不出门，坏事传千里，这也是因为人们对于风险的认知不足而导致的，可以理解。但是随着社会的不断进步，产品的不断优化，服务的不断提升，未来一定是非常好的。这一点我坚信！
对于保险的负面信息最好不要去宣传，因为有可能你的一个负面宣传会导致一个家庭错失保险保障，也有可能导致一个家庭因为没有保险而追悔莫及。
我承认保险有不完善的地方，但是每年各家公司的理赔率在98%左右，这也是不争的事实。那些经历过保险理赔的客户几乎100%加保了，要么给自己，要么给家人。
第三、没有遇到合适的保险营销员中国保险从业者现在不完全统计有近870万。从200万左右的从业人员到870万仅仅用了三年多的时间。也就是说，现在大概三分之二的人是从业不足三年。保险是一个蛮专业的事情，真的不是谁都可以去做的，但是保险公司为了业绩的发展，几乎是不择手段的在市场上揽人，因为有了人就有了保费，即使是自保件也可以带来一定的增长。这样就造成这个行业的鱼龙混杂。我们作为消费者，自己算算，你遇上一个专业的营销员几率大还是浑水摸鱼的营销员几率大？
新人很难把保险讲清楚，也很难客观的分析客户的真正需求，只懂得将公司推行的产品一厢情愿的推销给客户。在没有搞清楚自己到底需要什么保险的时候，谁都不想掏钱。
中国保险市场需求旺盛，发展潜力巨大，但是中国保险市场也缺乏真正的专业从业者为客户切实的设计适合客户的计划。
保险是一种有效的解决未来风险的方案，也是成本比较低的一种方案，作为一个保险从业者，深知责任重大，深知未来保险会越来越普及。也希望每一个家庭都有属于自己家庭特色的保险保障计划。放弃成见，敞开心扉，深入了解，保险也许会是你人生的最后一根救命稻草！
儿童教育金保险到底值得买吗
无脑买教育金，就是给保险公司送钱！
早上我表姐找我给家里双胞胎孩子买保险
我还没来得及答话，后面就给我发来了【想要那种孩子大了可以领钱的】
给我的预算是2000元
这我可怎么配置呢，难！
我很理解她为孩子着想的心情
但是给孩子买保险一定要把保障做好，
再去给孩子考虑理财类的保险，不然就是给保险公司送钱啊！
我一向的建议是先给孩子做好保障
再去给孩子买理财型保险
如果担心大人出现意外，导致家庭收入中断影响孩子的学习，
那家里的大人应该先买好保险，不然大人都没有保障，孩子的教育更是问题
另外该怎么给孩子买最刚需的保障型保险产品
我在之前的回答里提到了
医保、医疗险、意外险、重疾险才是宝宝最需要的保障性保险
这是用来保大病的
父母们搞好保障后，再去给孩子考虑【理财型保险】
怎么给孩子买教育金不吃亏？我们为什么要给孩子买教育金？
不就是怕家庭收入中断让孩子失去接受教育的机会吗？
还有些家长想通过教育金保值增值，兼具保障功能！
有这么个需求，那我们教育金就要选靠谱的！
教育金的种类很多，
有固定领取的、有带分红的、有附加万能账户的，不一而足。
我作为一个两个娃的妈妈，给自己的娃也买了，不骗大家我说说我的心得。
像那种带分红的教育金，没有分红的情况下，年化收益率普遍在2%左右。
加上分红后，收益会不会高一些呢？
答案是，并没有高多少。
因为分红演示分为三档——低档、中档、高档；
而分红还不确定，中高档的收益，并不一定能拿到；
你要是那种图省事、安心的别随便选分红型；
我更推荐你和我一样，选择固定年金，
这种年金笔比较特殊。没有不确定的分红，
固定年龄就能返还固定金额，收益率投保时就能直接算出来。
这种的就很省心！
保障很简单，无非是交钱和领钱，再加一个身故保障;
给大家列举几款保险产品参考
主要是给大家提供一个分析思路：
我们看教育金的时候注意下3点内容：
??现金流领取时间
有的产品只能领4年，有的产品，领取年限较多，覆盖的教育阶段也更多，只不过每期领取的金额会少一些。比如星宝贝，包含高中教育金、大学教育金、深造教育金、成家立业金，十分全面。还有能自由搭配的，比如天天向上，可选择只在大学阶段领钱，也可以只在深造阶段领钱，还可以两个阶段都领钱，灵活性很好。??其次就是看收益怎么样了！
这个可以通过表格计算出来
显而易见，大富翁的收益率最高，达到了3.94%。
几十年保持将近4%的复利，对一般的用户来说，还是很不错的。
由于是固定年金，如果后续不追加保费，交的钱和领的钱，在投保时就已经确定了，不存在浮动分红，这个收益是一定能拿到的。
一定程度上能锁定长期利率，即使未来像欧洲、日本一样，出现0利率，这个收益率也不会受到影响。
另外，IRR计算出的利率都是复利，银行定期存款，用的都是单利。
如果复利换算成单利，表中的收益率会更高一些。
还拿大富翁来说，3.94%的复利，对应单利高达5.73%，收益率还是很不错的。
??缴费方式
教育金主要有趸交、期交两种类型。
有钱的话，最好选择趸交，保费交的越早，
产生收益时间越长，整体收益率会越高。
如果一下子拿不出那么多钱，期交也可以。
大富翁、全民保这类产品，都可以选择月交，随交随停，有钱了多交点，没钱了少交点，就当储蓄一样，每月存点钱，就能为孩子攒下不少教育金，很符合多数人的实际情况。
如果还有其他问题，欢迎大家在下方留言区给我留言！
每个回答大白都是认真去写的，如果你觉得我的回答不错，记得给大白点赞支持下哦！为什么有的父母坚持不让孩子买保险的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于小孩不建议买保险、为什么有的父母坚持不让孩子买保险的信息别忘了在本站进行查找哦。
